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Bei Abschluss einer Sofortrente wird ein Einmalbeitrag in eine sofortbeginnende Rentenversicherung einbezahlt. Das ist insbesondere für Menschen interessant, die eine Auszahlung aus einer auslaufenden Lebensversicherung bekommen oder eine Erbschaft gemacht haben.
Die Sofortrente besteht wie alle Renten auch aus garantierten Rentenleistungen und nichtgarantierten Überschussbeteiligungen, welche jährlich neu festgelegt und von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich hoch ausfallen. Die Kapitalanlage erfolgt je nach Wahl des Produktes. Bei einer kapitalgedeckten Sofortrente legt der Versicherer die Gelder im Deckungsstock der Versicherung an. Sollte man sich für eine fondsgebundene Variante entscheiden, so gilt der Chance-Risiko-Mechanismus der Kapitalmärkte direkt. Es sind aber auch Mischformen, so genannte Hybrid-Modelle, möglich.
Die nachfolgenden Module lassen sich bei der sofortbeginnenden Rente berücksichtigen
- Rentengarantiezeit – eine indirekte Todesfallleistung; über den Tod des Versicherten hinaus wird die Rente bis zum Ablauf der Garantiezeit an die Angehörigen weiterbezahlt
- Beitragsrückgewähr bei Tod - das Ausgangskapital wird, gemindert um die bereits geleisteten Renten, an die Erben ausbezahlt
- Hinterbliebenen-Zusatzversicherung - bei Ableben des Versicherten erhält der Partner eine lebenslange Rente
Die sofortbeginnende Rente bietet neben den wichtigen Garantien, steuerlich interessante Vorteile. Es werden nämlich lediglich die erwirtschafteten Erträge zur Besteuerung der Rente herangezogen. Das heißt im Fall einer fondsgebundenen Sofortrente, dass lediglich ausgeschüttete Dividenden berücksichtigt werden müssen, Kurssteigerungen sind hier irrelevant.
Weitere Vorsorgemöglichkeiten:
