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Aufgrund der Gesundheitsreform 2007 (§ 193 Abs. 3 des Versicherungsvertragsgesetzes) muss seit dem 1. Januar 2009 jeder, der seinen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland hat, gegen den Fall der Krankheit umfassend abgesichert sein.
Die private Krankenversicherung (PKV) ist in Deutschland im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) eine Absicherung bei einem der privatrechtlich organisierten Versicherungsunternehmen gegen Kosten, die aus Krankheit oder Unfällen herrühren oder durch vorbeugende oder diagnostische Gesundheitsmaßnahmen entstehen.
Wer kann sich privat krankenversichern?
Arbeitnehmer und Angestellte, deren Einkommen regelmäßig die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreitet, Beamte sowie Selbständige und Freiberufler sind versicherungsfrei (§ 6 SGB V), und haben die Möglichkeit sich in der privaten Krankenversicherung (PKV) zu versichern.
Studenten haben ebenfalls die Option sich während der Dauer ihres Studiums von der Pflicht zur gesetzlichen Krankenversicherung befreien zu lassen (§ 8 SGB V).
Leistungen der PKV
Die Leistungen der Privaten Krankenversicherung sind deutlich individueller als in der GKV und können an den Bedürfnissen des Versicherten und seinem Leistungswunsch ausgerichtet werden.
Ambulante Heilbehandlung
Sie beinhaltet die Kostenerstattung für ärztliche Behandlung einschließlich Beratung, Hausbesuche und Vorsorgeuntersuchungen. Abhängig vom Tarif sind auszugsweise folgende Leistungen versichert:
- Heil- und Hilfsmittel,
- Arzneimittel,
- Heilpraktiker,
- Krankengymnastik,
- Massagen,
- ambulante Psychotherapie und ambulante Kuren.
Stationäre Heilbehandlung
Sie beinhaltet die Kostenerstattung, die durch Behandlung, Unterkunft und Pflege im Krankenhaus entstehen. Abhängig vom Tarif sind auszugsweise folgende Leistungen versichert:
- freien Krankenhauswahl,
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer,
- Behandlung durch den Chefarzt,
- stationäre Psychotherapie und stationäre Kuren.
Zahnärztliche Behandlung und Zahnersatz
Sie beinhaltet die Kostenerstattung für Zahnbehandlung, Zahnersatz und kieferorthopädische Maßnahmen. Abhängig vom Tarif sind auszugsweise folgende Leistungen versichert:
- Für Zahnbehandlung werden je nach Tarif bis zu 100 Prozent,
- bei Zahnersatz und Kieferorthopädie zwischen 60 und 100 Prozent
Pflegepflichtversicherung
Wer privat krankenversichert ist, muss auch die Pflegepflichtversicherung bei der privaten Krankenversicherung abschließen. Die Leistungen müssen mindestens denen der GKV entsprechen. Die Beitragsberechnung erfolgt dabei, ebenso wie bei der privaten Krankenversicherung, nicht nach dem Einkommen, sondern nach dem Alter des Versicherten.
Annahmevoraussetzungen
Private Versicherungsunternehmen machen den Vertragsabschluss von Alter, Gesundheitszustand, Einkommen, Beruf und der zu versichernden Leistung abhängig. Bei bestimmten Krankheitsrisiken oder bereits vorliegenden Erkrankungen kann ein Leistungsausschluss oder ein Risikozuschlag erhoben werden.
Beiträge der PKV und Selbstbeteiligungen
Die PKV erhebt, im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), einkommensunabhängige Versicherungsprämien. Der Beitrag in der PKV richtet sich nach dem Eintrittsalter und der Höhe der tariflich vereinbarten Leistungen. Gesundheitliche Vorbelastungen können zu Erschwerniszuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen. Durch die Vereinbarung eines Selbstbehaltes, der je nach Tarif über alle Leistungen gilt oder auch nur für einen Teilbereich, kann der Beitrag reduziert werden.
Weitere wichtige Versicherungen zur Leistungsergänzung:
